為(wèi)什(shén)麽香港銀(yín)行(xíng✔₹)開(kāi)戶越來(lái)越難？

不(bù)少(shǎo)人(rén)吐槽香港銀(yín)行(xín​÷₩g)開(kāi)戶為(wèi)何這(zhè)麽難，很(hěn) ™多(duō)客戶親自(zì)去(qù)香港銀(yín)行(xíngα↔✘£)開(kāi)戶都(dōu)失敗了(le)！到(dào"÷<↕)了(le)銀(yín)行(xíng)，客戶經理(l✘₩$ǐ)就(jiù)會(huì)要(yào)求買理(lǐ)财，動辄數δ​(shù)十萬，不(bù)買的(de)話(huà)，賬戶就(ji ♥¥δù)不(bù)給開(kāi)戶！其實，銀(yín)行(x✘εδíng)收緊開(kāi)戶政策，總的(de)基調隻有(yǒu)一(yī)δ‍個(gè)：加強離(lí)岸賬戶管控，防止洗錢 ®←♦(qián)和(hé)資本外(wài)流逃避稅。

香港銀(yín)行(xíng)開(kāi)戶為(wèi)什(shé♥¥♠₹n)麽這(zhè)麽難

一(yī)、細數(shù)近(jìn)年(♣×✔<nián)銀(yín)行(xíng)被罰↕≥→的(de)案例

花(huā)旗銀(yín)行(xíng)：

罰款金(jīn)額1.4億美(měi)元，20​φ<λ15年(nián)7月(yuè)，花(huā)旗集團子(zǐ)公←£司Banamax USA，因在反洗錢(qi‍εán)作(zuò)為(wèi)上(shàng)有(♦♦σyǒu)缺失，被監管機(jī)構要(yàπππo)求繳交1.4億美(měi)元罰款。

渣打銀(yín)行(xíng)：

罰款金(jīn)額6.27億美(měi)元，2012年(nián)底↓<，渣打銀(yín)行(xíng)為(wèi)伊朗與蘇丹的(de)客戶↓→α，處理(lǐ)數(shù)千筆(bǐ)金(jīn)融交易，繳交3.27億美(m§€§ěi)元和(hé)解金(jīn)；2014年(nián)中，渣打銀(y÷←✔‌ín)行(xíng)涉嫌反洗錢(qián)監控機(jī)制(zδ"hì)，罰款3億美(měi)元。

德意志(zhì)銀(yín)行(xíng)

罰款金(jīn)額6.3億美(měi)元，2017年(nián)2月(✔£✘÷yuè)，因對(duì)涉嫌洗錢(qián)的(de)交"£∏易監管不(bù)力，導緻大(dà)約100億美(měi)元流出←≈↓俄羅斯，德意志(zhì)銀(yín)行(x♥Ωíng)受到(dào)美(měi)國(guó)和(hé)英國(gu​↓€ ó)金(jīn)融監管機(jī)構罰款，金(jīn)額共計(jì)約6.3億Ω÷美(měi)元。

彙豐銀(yín)行(xíng)

罰款金(jīn)額19.2億美(měi)元，2012αβ年(nián)12月(yuè)，彙豐銀(yín)行(xíng)（HS®<βBC）疑似洗錢(qián)，向美(měi)國(guó)聯邦及地(dì)₩​方主管機(jī)關繳交19.2億美(měi)元和(hé)解金(jīn)。

瑞士信貸銀(yín)行(xíng)

罰款金(jīn)額25億美(měi)元，2014年♠ ≠'(nián)5月(yuè)瑞士信貸銀(yín)行(xíng)承認美(mě®↔ <i)國(guó)司法部對(duì)其幫助美(měi)國(guó)客$α←戶逃稅的(de)罪行(xíng)的(de)指控，并支付超過25億美(měi ≈✘ε)元的(de)罰款，以此作(zuò)為(wèi)和(hé)解協議(yì)的(•♣™★de)一(yī)部分(fēn)。

摩根大(dà)通(tōng)銀(yín)行(xíng)

罰款金(jīn)額26億美(měi)元，2014年(n​↓$ián)1月(yuè)，摩根大(dà)通(tōng)同意支付總計(jì)26&≥億美(měi)元的(de)賠款，以和(hé)解對(duì)←>其涉嫌在麥道(dào)夫“旁氏騙局”案中不(bù)作(zuò₽≠)為(wèi)的(de)刑事(shì)和(hé)民(mí÷≥n)事(shì)訴訟。

二、銀(yín)行(xíng)開(kāi)戶難的(de)原因

1、銀(yín)行(xíng)開(kāi)戶需求增加

注冊香港公司和(hé)開(kāi)設香港銀(yín)行>÷(xíng)賬戶，是(shì)許多(duō)公司和β♥(hé)創業(yè)者開(kāi)拓海(hǎi)外(wàiσ∑₽✔)市(shì)場(chǎng)所跨出的(€Ω×δde)第一(yī)步。随著(zhe)需求量的(dβ£e)不(bù)斷增大(dà)，香港銀(yín)行(xín≠αφ§g)方面不(bù)得(de)不(bù)收緊開(kāiσσ)戶政策，大(dà)幅提高(gāo)開(kāi)戶✔π門(mén)檻，導緻國(guó)內(nèi)許多(duō)企業(yèε$®)在香港辦理(lǐ)銀(yín)行(xíng)開γ♦→₽(kāi)戶業(yè)務受阻。

2、銀(yín)行(xíng)獲利高(gāoφ✔ ©)低(dī)

因前幾年(nián)公司對(duì)公開(kāi)戶沒有(yǒu)≥↑要(yào)求，導緻銀(yín)行(xí¥÷ng)開(kāi)了(le)大(dà)量的(de)“僵屍戶”，這(z←∏β★hè)些(xiē)賬戶沒有(yǒu)給銀(yín)行(xín<♥g)帶來(lái)收入，反而導緻管理(lǐ)成本很(hěn)高(gāo)。而≠↓銀(yín)行(xíng)開(kāi)設一(yī)個(gè)賬戶需Ω‌∑♦要(yào)比較大(dà)的(de)成本，出于本身(shēn)利潤♠∏考慮，在開(kāi)戶時(shí)，會(huì γ•λ)對(duì)客戶進行(xíng)嚴格的(de)篩選。

3、資料未準備齊全

這(zhè)是(shì)很(hěn)多(duō)客戶被拒絕的(de)主♦♦₩<要(yào)原因。資料不(bù)全開(kāi)戶成功率極低(dī)→≥π，不(bù)少(shǎo)客戶因為(wèi)未能(néng)提供有(yǒu★σ)效文(wén)件(jiàn)，令申請(λεαqǐng)時(shí)間(jiān)拖長(cháng)，甚至失π×σ敗，并在銀(yín)行(xíng)留下(γαπxià)開(kāi)戶不(bù)成功記錄。

4、公司名稱有(yǒu)敏感詞彙

公司注冊時(shí)沒有(yǒu)排除類似“信托₽α↓↕、集團、中華、環球”等敏感字眼，讓銀(yín)行(xí← ₹§ng)審核難以通(tōng)過，一(yī)般這(zhè)種‍‌情況銀(yín)行(xíng)就(jiù)會(€₩huì)要(yào)求提供相(xiàng→₩)關的(de)資料審核。

5、沖擊世界違法組織

随著(zhe)境外(wài)資本流轉的(de)↑♠↓加劇(jù)，很(hěn)多(duō)違規集團也(yě)參與了(le)進∏↕∏來(lái)，借此進行(xíng)違法經營活動。為(wèi£α)了(le)預防和(hé)沖擊世界違法組織，銀(yín)©¥♥↔行(xíng)必須制(zhì)定相(xiγ®∏≤àng)關的(de)策略，防止逃稅漏稅及資金(jīn)外( §™wài)逃事(shì)件(jiàn)發生™≤♥ (shēng)！

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